BIS试验“代币化货币”跨境支付：28家全球银行参与、平均80秒完成结算

代币化技术正从概念验证走向全球金融基础设施。在国际清算银行（BIS）领导下，由全球多家顶级银行参与的“Project Agorá”，已成功利用“代币化货币”完成跨境支付先导测试，处理约100万美元的真实资金交易，且平均仅需80秒即可完成结算。

此次试验集结5家中央银行与28家全球大型商业银行，包括摩根大通（JPMorgan Chase）、花旗（Citi）、瑞银（UBS）、德意志银行（Deutsche Bank）及渣打银行（Standard Chartered）等，共同测试代币化货币在跨境支付、银行间清算及外汇交易中的应用可行性。

根据BIS报告，Project Agorá本次测试涵盖6种主要货币，包括美元（USD）、欧元（EUR）、英镑（GBP）、日元（JPY）、瑞士法郎（CHF）和韩元（KRW）。

此次试验采用“代币化央行准备金”、“代币化商业银行存款”作为结算资产，完成企业付款、银行间资金往来及外汇（FX）交易等多种跨境支付情境。

BIS指出，虽然原型平台尚未与各银行现有支付系统直接整合，但所有交易平均仍能在约80秒内完成结算，展现代币化支付架构大幅提升效率的潜力。

代币化金融加速落地，跨境支付迎来新模式

Project Agorá的推出，也反映全球金融市场正加速拥抱代币化技术。

近年来，稳定币及现实世界资产（RWA）代币化快速发展，不少资产管理公司已开始推出代币化货币市场基金、代币化私人信贷基金，稳定币也逐渐被企业用于跨境支付与企业资金管理。

在此背景下，Project Agorá进一步探索，是否能利用代币化技术全面升级银行现行跨境支付基础设施。

BIS强调，Project Agorá与市面上的稳定币存在本质差异。目前主流稳定币多由Circle、Tether等民营机构发行；而Project Agorá代币化的则是两种传统银行体系中的货币：

• 央行准备金（Central Bank Reserves）：商业银行彼此间进行最终清算所使用的资金。
• 商业银行存款（Commercial Bank Deposits）：企业与一般客户存放在银行账户中的存款。

换言之，Project Agorá并非创造新的支付货币，而是将既有银行货币搬上区块链，借此提升跨境支付效率。

共用账本取代层层转汇，降低跨境支付成本

现行跨境支付通常需要经过多家代理银行（Correspondent Banks），各银行分别维护自己的账务记录，资金最终才能完成结算，因此流程耗时且成本较高。

Project Agorá则采用共享账本（Shared Ledger）架构，将代币化货币记录在同一套分散式账本上，使所有参与银行同步掌握资产所有权及付款状态，大幅简化跨境支付流程。

外汇交易同步交割，降低结算风险

此次先导测试亦验证外汇结算的新模式。传统跨境外汇交易中，通常需等待一方货币完成交割后，另一方才会支付对应货币，期间可能产生一方已付款、另一方却未履约的结算风险。

Project Agorá则让银行可同步完成两种货币交换，实现接近同步交割的效果，有效降低交易对手风险。

此外，参与银行也表示，新平台让支付流程从发起到完成都具备更高透明度与可追踪性，且能与现有支付系统并行运作，而非完全取而代之，有助于金融机构逐步导入代币化基础设施。

全球金融基础设施迈向代币化时代

Project Agorá是目前全球多项批发型代币化计划之一，反映各国中央银行与大型商业银行正积极探索数字货币如何重塑金融市场底层架构。

随着代币化货币、代币化存款及代币化现实世界资产持续发展，市场普遍认为，未来跨境支付、银行间清算与外汇交易，将逐步由区块链技术驱动，代币化金融也正从试验阶段迈向实际商业应用。

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