Comment la blockchain transforme la finance mondiale : trois méga-banques partagent des exemples récents | WebX2026

WebX2026 Rapport de session

Comment la blockchain transforme la finance mondiale : trois méga-banques partagent des exemples récents

Rinko Hibi × Hiroshi Kawagoe × Naoki Taniguchi

Les responsables de la banque transactionnelle du Mizuho Financial Group, de la Sumitomo Mitsui Banking Corporation et du Mitsubishi UFJ Financial Group ont discuté des défis et des perspectives pour intégrer la blockchain dans l'infrastructure de transfert et de paiement des institutions financières japonaises, en s'appuyant sur des exemples étrangers.

Les obstacles à l'adoption des paiements par blockchain

Le modérateur, M. Daiju Inoue, a demandé à M. Hiroshi Kawagoe quels obstacles il rencontre actuellement lors de l'intégration de la blockchain dans l'environnement de paiement au Japon.
Hiroshi Kawagoe
Il a rappelé qu'au début de l'émergence de la technologie blockchain, il avait pensé que "cela ne pouvait pas être utilisé pour les paiements". À l'époque, la vitesse de traitement n'était pas suffisante pour une utilisation pratique, et le mécanisme de partage des informations de transfert entre tous les participants n'était pas adapté aux affaires de paiement. Il a noté que les problèmes de scalabilité et de confidentialité des données ont été progressivement résolus avec l'évolution de la technologie, mais a souligné que des défis subsistent, tels que la finalité probabiliste, la garantie de la finalité avec de la monnaie de banque centrale et la conformité réglementaire nécessaire pour les paiements.
Daiju Inoue
Il a ajouté que les défis techniques de finalité et de débit étaient reconnus dans l'industrie de la blockchain, mais que des questions telles que la confidentialité et la compatibilité avec la monnaie de banque centrale n'étaient devenues visibles que lorsque les institutions financières ont réellement commencé à mener des opérations.

Deux tendances observées à l'étranger

La discussion a ensuite porté sur des exemples étrangers, M. Inoue a évoqué "Augustus", une banque native de la blockchain axée sur l'IA et les stablecoins, et une initiative de dépôt tokenisé soutenue par de grandes banques américaines, représentant deux mouvements contrastés.
Daiju Inoue
Il a présenté Augustus comme "une banque construite entièrement sur blockchain, dirigée par un CEO de 25 ans". Il a souligné que le principal avantage de l'utilisation de la blockchain par une banque est la réduction des coûts, la rapidité de traitement et la disponibilité 24 heures sur 24, 365 jours par an, et a demandé à M. Naoki Taniguchi comment Augustus envisage de surmonter les obstacles existants et comment cela est perçu par les institutions financières traditionnelles.
Naoki Taniguchi
Il a noté que le rôle des banques dans la fourniture de paiements "sûrs et fiables" a vu les frontières entre les startups et les banques s'estomper au cours de la dernière décennie grâce à l'utilisation de l'IA et de la blockchain. Bien qu'il ne connaisse pas bien Augustus, il a souligné que le clearing, qui relie l'expéditeur et le destinataire, est un rôle essentiel, et que des efforts sont en cours pour obtenir une licence bancaire aux États-Unis en prévision de paiements entre machines. Il a indiqué que, à mesure que l'économie sur chaîne s'élargit, le rôle de clearing sera de nouveau requis.
Rinko Hibi
Elle a mentionné que le nom "Augustus" fait référence à l'empereur romain Auguste (le premier empereur à unifier la monnaie, qui a gravi les échelons pour devenir empereur malgré sa position initiale), et a exprimé son intérêt pour la manière dont cela pourrait perturber les forces bancaires existantes.
Daiju Inoue
Il a ensuite mentionné l'initiative de dépôt tokenisé de TCH (The Clearing House) comme un mouvement visant à améliorer les infrastructures existantes, et a demandé à M. Kawagoe et à Mme Hibi leur avis à ce sujet.
Hiroshi Kawagoe
Il a déclaré que l'initiative de TCH est "une bonne initiative qui mérite d'être suivie". Il a noté que les grandes banques qui émettent déjà des dépôts tokenisés se connectent entre elles, mais cherchent également à fournir une plateforme aux petites et moyennes banques qui n'émettent pas elles-mêmes. Il a souligné qu'il surveillera l'évolution future en termes de scalabilité et de taille du réseau.
Rinko Hibi
Elle a mentionné que, lors des discussions avec les actionnaires des grandes banques, la situation législative concernant le projet de loi sur la structure du marché des stablecoins aux États-Unis, connu sous le nom de "Clarity Act", est un facteur de fond. Bien que la loi "Genius Act" sur l'émission de stablecoins soit déjà adoptée, le Clarity Act n'est pas encore en vigueur, et il y a des tensions entre les banques américaines et l'industrie des actifs numériques concernant la crainte que les stablecoins ne privent les dépôts bancaires des intérêts qu'ils devraient générer. Elle a expliqué que les grandes banques américaines cherchent à dynamiser leur position en lançant une base de dépôts tokenisés avec TCH.
Daiju Inoue
Il a conclu que pour impliquer de nombreuses institutions financières existantes, la présence d'infrastructures neutres comme TCH est essentielle, et que c'est un mouvement que les promoteurs de la blockchain devraient également accueillir.

L'état actuel de l'utilisation dans la finance d'entreprise

La discussion s'est ensuite déplacée vers l'utilisation des actifs blockchain dans la finance d'entreprise, qui est un cas d'utilisation majeur de la banque transactionnelle. M. Inoue a demandé à M. Taniguchi des informations sur la réalité des paiements B2B et des dépôts tokenisés.
Naoki Taniguchi
Il a expliqué que, du point de vue des clients, de nombreuses entreprises japonaises sont encore en phase d'observation pour voir "comment cela sera réellement utilisé". Bien que les statistiques montrent que l'utilisation commence à se développer dans les paiements commerciaux transfrontaliers, il a noté que l'intégration avec les systèmes internes des entreprises, tels que les ERP, ainsi que les mesures contre le blanchiment d'argent et la comptabilité, contribuent à alourdir les coûts d'adoption. Il a déclaré que si les effets de réseau et la commodité continuent de s'accumuler, l'adoption progressera, mais que la prise de décision des entreprises prend du temps, et qu'il considère cela comme une question de temps.

L'avenir des opérations de pooling et la structure à deux niveaux

M. Inoue a abordé les défis de la structure à deux niveaux entre les dépôts tokenisés transférés sur la blockchain et les dépôts fonctionnant sur les systèmes comptables existants, et a demandé à M. Kawagoe comment cette structure devrait être résolue dans le but de fonctionner 24 heures sur 24, 365 jours par an.
Hiroshi Kawagoe
Il a expliqué que les efforts pour surmonter la structure à deux niveaux ne se limitent pas à l'utilisation de la blockchain, mais se poursuivent également dans le monde hors chaîne. Il a cité le fait que la Réserve fédérale américaine (FRB) commence à fonctionner le week-end et que de nouveaux systèmes visant des paiements instantanés 24 heures sur 24, 365 jours par an ont été annoncés, tous ancrés dans la même problématique. Cependant, il a noté que les systèmes existants, en raison de leur héritage, prennent du temps à réaliser, tandis que le monde sur chaîne, qui peut être construit à partir de zéro, n'a pas ces contraintes, ce qui lui confère un avantage en termes de vitesse.
Daiju Inoue
Il a demandé à Mme Hibi comment l'opération de pooling des fonds dans la finance d'entreprise pourrait changer lorsque le fonctionnement 24 heures sur 24, 365 jours par an sera réalisé.
Rinko Hibi
Concernant les opérations de pooling qui ajustent les surplus et les déficits de fonds entre les filiales d'un groupe, elle a noté que l'approche actuelle consiste à déplacer des fonds en fonction d'un moment ou d'un montant spécifique, mais qu'avec un système programmable, il serait possible de déplacer des fonds de manière dynamique même sur des périodes de quelques heures. Elle a souligné que le concept même de service de pooling traditionnel pourrait arriver à sa fin. Elle a décrit cela comme "le début de la fin des services de pooling" et a suggéré qu'une fois que les contraintes du système seront levées, de nouveaux services d'optimisation pourraient émerger.
Daiju Inoue
Suite à cette déclaration, il a exprimé l'espoir que l'utilisation de la finance intégrée (embedded finance) pourrait également être attendue lorsque le fonctionnement 24 heures sur 24, 365 jours par an sera généralisé, et a demandé l'avis de M. Taniguchi à ce sujet.
Naoki Taniguchi
Il a exprimé son accord avec l'expression de Mme Hibi "le début de la fin du pooling", tout en soulignant que la valeur fondamentale que les banques offrent à leurs clients est le crédit et la fourniture de liquidités, et que la manière de le fournir a simplement évolué des lettres et des fax à Internet, puis à la blockchain. Alors que la connexion avec les systèmes ERP et de gestion de trésorerie des entreprises devient de plus en plus importante, il a noté que la réalisation de la finance intégrée est compliquée par la réalité des systèmes hérités qui sont étroitement imbriqués, et que cela ne progressera pas rapidement.

Résumé de la session

Enfin, le modérateur, M. Inoue, a demandé à chaque intervenant de partager ses réflexions sur le passé et l'avenir des institutions financières japonaises. M. Kawagoe a déclaré : "Je pense que ce n'est pas tant que les institutions financières ou les paiements eux-mêmes changent, mais que les besoins de nos clients évoluent". Il a exprimé l'idée que si l'on se concentre sur la manière de répondre à ces changements, les actions à entreprendre deviendront naturellement claires. Mme Hibi a souligné que les actifs numériques et les paiements devraient être intrinsèquement indissociables, mais a noté qu'au Japon, bien que le transfert de tokens de sécurité puisse se faire instantanément, les paiements restent basés sur les virements bancaires, ce qui crée une divergence entre les deux. Elle a déclaré que l'unification des actifs de paiement fiables, y compris la monnaie de banque centrale, sur un grand livre commun pour réaliser des paiements simultanés de fonds et de titres est un défi à relever à l'avenir. M. Taniguchi a souligné que les banques doivent non seulement s'adapter aux changements environnementaux, mais aussi briser leur propre coquille pour évoluer, et a exprimé son désir de se concentrer sur la manière dont les méga-banques peuvent livrer les résultats de l'implémentation de l'IA et de la blockchain qu'elles ont réalisées au cours des trois ou quatre dernières années à leurs clients.

M. Inoue a conclu la session avec ces mots :

"À travers cette session, j'espère que les participants ont pu ressentir non seulement les exemples étrangers, mais aussi l'engagement et la richesse des connaissances des institutions financières japonaises et des banquiers dans ce domaine. C'est un plaisir de voir cette passion pour le sujet."